I samarbete med Marcel van Oost från Connecting the dots in FinTech… har vi pratat med finansexperter för att undersöka nyckeltrender som finansteam bör vara uppmärksamma på och värdefulla råd till CFOs inför 2024.
Olika typer av AI-verktyg förväntas fortsätta att omdefiniera landskapet nästa år, inte bara inom fintech utan över en rad olika användningsområden. Vi kan förvänta oss mindre manuellt arbete, mer automatisering och bättre förutsägelser av kundernas beteende.
Brice Groche från Skaleet SaaS Core Banking Platform tror att det kommer att bli en “boom av genAI-verktyg dedikerade till FinTech för att hjälpa finansteam, försäljning och marknadsföring" under hela året. Hans främsta råd för finansteam är att tillämpa “maskininlärning för prediktiv analys”, som kan hjälpa till med uppgifter som prognostisering och scenarioplanering.
Panagiotis Kriaris delar denna uppfattning. "AI kommer att vara centralt för att driva praktiska förändringar över tre huvudsakliga områden: effektivitet, prognostisering och hjälpa aktörer inom alla områden att leverera högst personaliserade upplevelser i stor skala."
Samir El-Sabini, VD och grundare av Juni håller med om hur AI kan hjälpa fintech-bolag att konkurrera och leverera automatiserade tjänster till sina kunder. “Alla interna processer kan dra nytta av AI, från att förbättra och förenkla compliance till att skapa bättre resultat från ingenjörer. Detta kommer innebära att fintech-bolag lättare kan konkurrera med etablerade banker och stora teknikföretag."
“AI kan ge företag bättre finansiella verktyg också. Det kommer fortsätta att automatisera de olika delar företag behöver för att få en fullständig ekonomisk översikt, inklusive insikter om riktlinjer, kostnader, finansiella processer, kostnadshantering, bokföring, kort och kontroller.”
Ett viktigt område som kommer att dra nytta av AI automatisering och tekniska framsteg är betalningar.
Lex Sokolin från Generative Ventures anser att "Vi kommer att se mer automatiserade betalningar och transaktioner mellan människor och programvara än någonsin tidigare, inklusive handel mellan maskiner – både hårdvara och programvara.”
Hur ska vi uppnå detta? "Blockchains kommer att användas mer inom automatiserad finansiering, där artificiell intelligens och andra mjukvarurepresentationer av mänskliga intressen konkurrerar om finansiella resultat."
Exakt vad vi betalar med kan också förändras. Nya digitala valutor ökar i användning, och Arthur Bedel från Nuvei tror att det nästa år kan "skapas en ny decentraliserad valuta som möjliggör gränsöverskridande transaktioner omedelbart, backad av de största regeringarna i världen.”
Nya betalningssystem lanseras redan, och hur vi gör transaktioner kan förändras globalt.
Marcel van Oost förutspår “en global expansion av system för omedelbar betalning 2024, framgången med Brasiliens PIX och Indiens UPI indikerar en betydande förändring mot effektivare och mer tillgängliga finansiella transaktioner över hela världen."
Orkestrering av betalningar, det vill säga integrering och hantering av betalningsprocessen, blir alltmer populärt. Marcel van Oost erbjuder följande råd: “Under 2024, råder jag CFOs för e-handelsföretag att notera den stigande trenden av 'betalorkestreringar.' Denna nya strategi vinner mark på marknaden, och jag förutspår att allt fler handlare kommer att utforska denna lösning under det kommande året."
Eftersom sättet vi hanterar betalningar på genomgår drastiska förändringar, föreslår Lex Sokolin att CFOs bör "ta reda på vilka digitala leverantörer för banktjänster och betalningar ni har" för att vara förberedda inför 2024.
Kundresan och betalningsenheterna hamnar i fokus.
"Unified commerce, vilket innebär en holistisk plattformsstrategi och omnichannel-kundresor som betonar sömlösa upplevelser, är i fokus," säger Panagiotis Kriaris.
Kundupplevelser med fokus på omnichannel har varit en trend de senaste åren, men av goda skäl: det förbättrar kundupplevelsen, och kunderna börjar förvänta sig det. Det kommer vara avgörande för företag att lyckas med detta under 2024.
En del av kundupplevelsen är betalningar och hur detta fungerar i butik kan fortsätta att utvecklas nästa år.
Arthur Bedel föreslår att “nya enheter ska användas för betalningar i butik, utöver telefoner och vanlig hårdvara.”
Vad människor köper förändras snabbt också, vilket banar väg för startups eller företag att skapa nya intäktsströmmar. Lex Sokolin förutspår att “handel med digitala objekt” kommer att vara en viktig trend nästa år.
Inbyggd finansiering, vilket innebär att finansiella produkter integreras inom icke-finansiella områden, växer i popularitet. Hur detta fungerar kan förändras nästa år.
Arthur Bedel förväntar sig att "inbyggd finansiering kommer vara helt white labelled, med globala leverantörer för inbyggd finansiering i centrum för initiativet istället för lokala leverantörer."
Han anser att en nyckeltrend för nästa år kommer att vara "användning av inbyggd finansiering och behovet för återförsäljare att ha tillgång till fler produkter," så håll koll här för att se hur inbyggd finansiering kan förändra ditt erbjudande.
När det kommer till att hantera dina finanser har han detta råd: "gör betalningar till en ny intäktsström, inte en kostnadsbesparande lösning." Inbyggd finansiering är ett sätt att hantera detta.
I år mötte Banking as a Service (BaaS) en nedgång i investeringar och en regleringsuppgång som riktade sig mot enskilda företag.
Sam Boboev, COO och grundare på Botcommerce, tror att BaaS kommer att genomgå en del stora förändringar i år.
"Den kommande gruppen av BaaS-bolag är redo att prioritera integrationen av compliance och åtgärder mot penningtvätt (AML) som kärnan i sin operativa ram för att navigera det intensifierande regleringslandskapet. Det strategiska skiftet mot förbättrad compliance kommer sannolikt att medföra ökade operativa kostnader och därigenom ökad finansiell press. Som ett resultat förväntas en justering av prissättningsstrategier som ett pragmatiskt svar på det föränderliga regleringsklimatet och de ökade operativa kraven."
Hans råd till finansteam för att hantera dessa förändringar? “Det är absolut nödvändigt att integrera robusta ramverk för regelefterlevnad i sina operativa strukturer.”
"För att navigera genom den potentiella ökningen av regelmässig granskning och relaterade kostnader bör finansteam strategiskt granska och optimera sin resursallokering. Detta kan innebära investeringar i avancerad complianceteknik, främjande av en kultur av regelmedvetenhet inom organisationen och säkerställande av att finansiella strategier överensstämmer med de kommande förändringarna i BaaS-modellen."
"Vidare bör CFOs genomföra en noggrann utvärdering av sina befintliga partnerskap med BaaS-leverantörer, med beaktande av deras compliancekapacitet, ekonomiska stabilitet och förmåga att anpassa sig till regeländringar. Att etablera kontinuitetsplaner och främja öppen kommunikation med BaaS-partners kommer att vara avgörande för att mildra potentiella störningar inom finansiella tjänster."
Två nyckelfunktioner i den ekonomiska hanteringen kommer att träda in i rampljuset under det kommande året.
Marcel van Oost förutspår att likviditet kommer att stå i centrum. "Jag förväntar mig att likviditetsförvaltning kommer att bli ett primärt fokus för CFOs under 2024. Detta kommer att driva dem till att hitta flera bankpartners och utforska samarbeten med fintech-bolag och neobanker som erbjuder innovativa lösningar för likviditetsförvaltning."
Likviditet har länge varit ett fokusområde för finansteam, men nästa år kommer det att bli en prioritering för alla företag. Panagiotis Kriaris anser att ”hanteringen av likviditeten kommer att förbli en viktig fråga och fortsätta att öka i betydelse, överallt, både på stora bolag och för små och medelstora företag."
Likviditet utgör en stor del av den finansiella pusselbiten för CFOs inom e-handel, och att ta hänsyn till säsongsmönster kan göra det ännu mer utmanande. Att maximera din kredit kan vara ett sätt att förbättra din likviditet. Juni är en finansiell plattform som ger företag inom e-handel de finansiella verktyg och insikterna som behövs för att hantera och förbättra kassaflödet och fatta smartare beslut – snabbare. Läs mer om hur vi kan hjälpa dig att hantera din likviditet här.
Juni är inte en bank - än. Vi är ett finansiellt techbolag som tillhandahåller elektroniska pengar och betaltjänster och därav omfattas vi inte av den statliga insättningsgarantin. Läs mer om vår licens och hur vi håller ditt företag och dina pengar säkra.
Juni Technology AB (organisationsnummer 559248-0908) är licensierat och registrerat som ett institut för elektroniska pengar hos Finansinspektionen (Sw. Finansinspektionen) (licensnr: 64025). Payment Card Solutions (UK) Limited (organisationsnummer 05941947) och UAB B4B Payments Europe (organisationsnummer 305539054) regleras av Financial Conduct Authority (ref: 930619) respektive Bank of Lithuania (licensnummer: 76). Juni Mastercard Corporate Card utfärdas av Juni Technology AB, Payment Card Solutions (UK) Limited och UAB B4B Payments Europe i enlighet med en licens från Mastercard International Incorporated. Mastercard och cirkeldesignen är registrerade varumärken som tillhör Mastercard International Incorporated. ©️ 2025 Juni. Alla rättigheter förbehållna.
